การจะตัดสินใจซื้อบ้านสักหลังหนึ่งไม่ง่ายอย่างที่คิด ต้องคิดแล้วคิดอีก นอนคิดนั่งคิด ถามแฟน ถามแม่ ถามพี่ ถามน้อง
ทบทวนแล้วทบทวนอีกว่าเราจะเอาดีหรือเปล่าว๊า… วันนี้แอดมินจะมาแชร์หนึ่งในวิธีเตรียมตัวเพื่อการซื้อบ้านที่แอดมินใช้
“ซ้อมผ่อนให้เหมือนซ้อมวิ่ง” ลองมาฟังกันครับ
ซ้อมผ่อนคืออะไร?
ต้องบอกว่าเวลาที่เราจะขอสินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ทุกธนาคารจะต้องขอเอกสารทางการเงินต่างๆของเรา
ไม่ว่าจะเป็นสลิปเงินเดือน, Statement, หนังสือรับรองบริษัท, เอกสารเสียภาษีประจำปี หรือ ภงด.91 ซึ่งเอกสารเหล่านี้ทางธนาคารเขาขอไปดู เพื่อประเมินความสามารถในการชำระเงินของเรา
ว่าเรามีรายรับเท่าไหร่ มีเงินเข้าออกเท่าไหร่ มีภาระหนี้สินมากน้อยแค่ใหน และจะจ่ายเงินของเขาได้ใหม ทาง Bank เขาจะนำเอกสารเหล่านี้ไปประกอบการพิจารณา
ซึ่งตัวเราเอกก็สามารถมีส่วนช่วยให้ ทางBankเขาประเมินความสามารถในการชำระเงินของเราได้เพิ่มขึ้น หนึ่งในวิธีนั้นก็คือซ้อมผ่อน!
หลังจากที่แอดมินตัดสินใจซื้อบ้านแน่ๆแล้ว ราคาประมาณเท่านี้ โครงการประมาณนี้ แอดมินจะคำนวณว่าถ้าบ้านที่เราซื้อราคาเท่านี้ แอดมินจะต้องผ่อน Bank ต่อเดือนเท่าไหร่ (ตัวคำนวณสามารถหาได้ตามเว็บทั่วไปครับ) จากนั้นแอดมินก็จะเริ่มเก็บเงินแต่ละเดือนให้ได้ตัวเลขตามนั้น
สมมัติ บ้านราคา 2 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3.9% ผ่อน 30 ปี ยอดผ่อนต่อเดือนประมาณ 9,433 บาท แอดมินจะเก็บเงินแต่ละเดือนก่อนที่จะไปซื้อบ้านหลังนี้ ให้ได้ใกล้เคียง 9,433 บาท สัก 9,000 บาทหรือถ้าเรามีกำลังก็เก็บเงินให้มากกว่านั้นก็ได้ เงินที่เราเก็บแต่ละเดือน
แอดมินจะกันด้วยการโอนไปเก็บในบัญชีออมทรัพย์ ที่เป็นบัญชีอื่นๆนอกจากบัญชีเงินเดือนตัวเอง ถามว่าทำไมต้องทำลักษณะนี้? เพราะว่าถึงเวลาที่จะต้องผ่อน สถานการณ์จริงๆ ตัวเราเองจะทราบได้ว่าเราสามารถที่จะผ่อนบ้านพร้อมทั้งกับดูแลค่าครองชีพในแต่ละวันได้ใหม
เพิ่มภาระเพิ่มอุปสรรคหรือความลำบากอะไรหรือเปล่า ถ้าเราทำได้ไม่ค่อยดีเราจะได้วางแผนเตรียมใหม่อาจจะลดราคาบ้านที่เราตั้งเป้าไว้ลงหรือเปลี่ยนโครงการใหม่ แต่ถ้าทำได้! ตัวบัญชีเงินออมทรัพย์ที่เราซ้อมผ่อนก็ให้ยื่นประกอบการพิจารณากับทางBank เลยครับ (ทำก่อนสัก 6 – 12 เดือนยิ่งมากยิ่งดี) ตัว Bank เขาจะเห็นเองว่า
ด้วยภาระหนี้สินของเรา ศักยภาพ ความสามารถทางการเงินของเราตอนนี้ มีความพร้อมที่จะให้เขาให้สินเชื่อเราง่ายขึ้น เป็นการเพิ่ม % การอนุมัติสินเชื่อของทาง Bank ไม่มากก็น้อยครับ
ส่วยตัวแอดมินเองซ้อมผ่อนก่อนจะซื้อบ้านอยู่ 6 เดือนครับ ยื่นไป 3 Bank ผลคือทุก Bank ให้แอดมินผ่านฉลุยหมดครับ!
ซ้อมผ่อนก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้เราเห็นความสามารถในการจ่ายเงิน ว่าถ้าสถานการณ์จริงๆ วันที่เราเป็นหนี้ Bank แล้วจะไหวใหม?ถ้าทำได้! เราก็ยื่นบัญชีซ้อมผ่อนให้เขาไปพิจารณาต่อ
ว่าเราก็ทำได้นะ แต่ถ้าเพื่อนๆไม่อยากเปิดบัญชีออมทรัพย์อื่นใช้แต่บัญชีเงินเดือนทำได้ใหม? ได้ครับ แทนที่เราจะโอนเงินออกไปเก็บทุกเดือนๆ เราก็ทำให้แต่ละเดือนเรามีเงินคงเหลือเพิ่มขึ้นเท่ากับ จำนวนเงินที่ต้องผ่อน แต่ก็ต้องอดทนไม่เอาเงินออกไปใช้นะครับ (บัญชีเงินเดือนผมก็ไม่ค่อยเหลือเท่าไหร่ T-T ใช้หมดครับ)
